EstateGuru: cos’è, come funziona e come guadagnare, recensioni e opinioni, guida completa 2022

Estateguru è una piattaforma di prestito peer-to-peer specializzata in prestiti a breve termine garantiti da immobili. La piattaforma mette in contatto gli investitori disposti a finanziare l’acquisto o la ristrutturazione di un immobile con i proprietari in cerca di liquidità. I prestiti sono garantiti da ipoteca di primo o secondo grado sull’immobile e il tasso di rendimento medio storico è del 12%.

EstateGuru è ampiamente considerata come una delle più grandi piattaforme di crowdfunding immobiliare d’Europa.

Il Real Estate Crowdfunding è un sistema innovativo in cui privati e imprese possono contribuire alla realizzazione di progetti immobiliari investendo anche solo 50 euro su internet.

Estate Guru, ad esempio, si concentra sulle prospettive di investimento immobiliare in Estonia, Lituania, Germania, Lettonia e Finlandia, con rendimenti annuali di circa il 10% lordo.

ItalianCrowdfunding ha stretto una partnership con la piattaforma e ti offre un bonus dello 0,5% sotto forma di cashback sui tuoi primi depositi di 90 giorni.

Come funziona?

Su Estateguru è possibile finanziare numerose tipologie di investimenti immobiliari. Esistono progetti di costruzione di edifici, ristrutturazioni e prestiti transitori, che vengono richiesti per soddisfare un’esigenza di liquidità immediata o per rimborsare un prestito precedente.

L’incontro si svolge sulla piattaforma tra finanziatori privati ​​e costruttori o imprese immobiliari che necessitano di fondi per completare i loro progetti.

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EstateGuru è un mercato che facilita lo scambio sicuro di fondi tra investitori e costruttori. In realtà, la Banca di Lituania presidia e regola la piattaforma (l’equivalente della nostra Banca d’Italia).

Attualmente lo stanno utilizzando oltre 100.000 investitori europei, che hanno prestato oltre 480 milioni di euro e ricevuto 25 milioni di interessi.

Il suo funzionamento è semplice: piuttosto che rivolgersi a una banca per un prestito, gli investitori immobiliari optano per questo tipo di servizio per raccogliere fondi da privati ​​e imprese in tutto il mondo.

Di conseguenza, gli investitori possono partecipare alla costruzione del progetto ricevendo anche una percentuale del denaro prestato.

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Le funzioni principali di Estateguru

I prodotti di investimento sono essenzialmente prestiti, spesso garantiti da un mutuo di 1 grado, in cui l’investitore può contribuire con un minimo di 50 euro a ciascun progetto. In questo modo è possibile sviluppare un portafoglio immobiliare molto diversificato.

I prestiti possono essere rimborsati in tre modi:

• Ogni mese, l’investitore riceve una parte del capitale più una parte degli interessi.
• Bullet: dove l’investitore riceve una cedola mensile e riceve solo il capitale investito alla scadenza.
• Full Bullet: un investimento in cui l’investitore riceve solo l’interesse concordato e il capitale investito alla fine del periodo.

Tutte le transazioni vengono registrate e si verificano all’interno dell’interfaccia.

Funziona così: dopo aver creato un account sulla piattaforma, devi trasferire denaro dalla tua banca al conto della piattaforma. Puoi iniziare a investire nei vari progetti sulla piattaforma non appena acquisisci la tua autorizzazione.

Lemonway, il sistema di pagamento utilizzato da EstateGuru, è un colosso e una delle piattaforme di pagamento online più sicure. (Questo servizio è utilizzato praticamente da tutte le piattaforme europee.)

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Alcuni dati sulla società

• La sede è in Estonia
• Nel 2014 è stata costituita la società.
• Oltre 23.000 investitori
• Sono stati erogati oltre € 116.000.000 prestiti
• Ritorno sull’investimento: + 12,11% in media
• 50 € è l’investimento minimo.
• Non è prevista alcuna garanzia di riacquisto.
• I prestiti immobiliari sono uno dei tipi più comuni di prestito.

Per vedere le statistiche più aggiornate, vai qui.

Qual è il modo migliore per investire su Estateguru?

Il primo passo per investire su Estateguru è registrare un conto investitore. Per completare la procedura di registrazione, dovrai fornire una copia del tuo documento di identità e compilare il modulo di registrazione con tutte le informazioni richieste.

Una volta verificato il tuo account, puoi versare fondi sul tuo account online Estateguru e iniziare subito a selezionare i prestiti da finanziare. Puoi verificare in qualsiasi momento se ci sono prestiti disponibili, monitorare l’avanzamento del rimborso e controllare l’importo degli interessi dovuti accedendo al tuo account.

Una volta completata la procedura di registrazione, avrai accesso immediato a un elenco di prestiti disponibili. Per ciascuno sono elencati l’importo totale dovuto, l’importo ancora dovuto, il tasso di interesse offerto, la durata, il rapporto prestito/valore e il tipo di rimborso suggerito dal debitore. Il paese in cui si trova l’immobile, così come il tipo di investimento, sono altri fattori da considerare.

Il prestito a valore (LTV), ovvero la percentuale dell’intero investimento coperto dal prestito, è un fattore importante da considerare prima di determinare quali prestiti finanziare. I prestiti immobiliari con un LTV inferiore al 70% o non superiore all’80% sono generalmente considerati accettabili. Più bassa è la percentuale LTV, più il prestito appare sulla carta attraente perché indica che il mutuatario ha liquidità adeguata o altre fonti di finanziamento.

Gli investitori possono scegliere i prestiti che vogliono finanziare uno per uno, oppure possono descrivere i loro parametri e consentire alla piattaforma di scegliere i prestiti per loro. In realtà, Estateguru offre uno strumento di auto-investimento che può agire al posto degli investitori, assegnando automaticamente fondi a prestiti che soddisfano i criteri del prestatore.

Ogni prestito può essere finanziato per un minimo di 50 euro, anche se i finanziatori potrebbero scegliere un importo maggiore.

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Altri modi di investire in EstateGuru?

Per investire in EstateGuru, devi prima creare un account sul sito web. La procedura è rapida e avrai bisogno della tua carta d’identità, numero di previdenza sociale e IBAN per il tuo conto esistente.

A seguito della verifica del tuo denaro personale, la piattaforma attiverà un wallet, o conto virtuale, nel quale potrai depositare e prelevare fondi.

Il tuo portafoglio è collegato al tuo conto corrente in un modo unico. Di conseguenza, qualcuno non può avviare un trasferimento dal tuo account senza la tua autorizzazione.

Il prossimo passo è trasferire denaro nel tuo portafoglio dal tuo conto bancario. Puoi pagare con un bonifico bancario e aspettare qualche giorno, oppure puoi pagare subito con una carta di credito.

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Diventa un membro di EstateGuru.

Ora puoi iniziare a costruire il tuo portafoglio di investimenti immobiliari dopo che i fondi sono stati depositati e accreditati sul tuo portafoglio. I prestiti di EstateGuru possono essere ottenuti in 4 modi:

• Mercato dei beni primari
• Investimento automatico
• Mercato dell’usato
• Mercato dei beni primari

La tecnica più semplice per acquisire quote immobiliari è acquistare individualmente ogni prestito sul mercato primario.

Avrai il controllo completo su ogni investimento in questo modo, ma la composizione del portafoglio richiederà molto tempo perché dovrai sanzionare ogni attività.

Il vantaggio dell’utilizzo del mercato primario è che non ti ritroverai mai con un portafoglio di prodotti in cui non desideri investire.

Per accelerare il processo di acquisto, la piattaforma offre agli utenti di filtrare i potenziali clienti in base a vari criteri.

È possibile filtrare, ad esempio, per area geografica, tasso di interesse, tipo di ammortamento e così via…

Mercato primario di estateguru

Investimento automatico

Il metodo di investimento automatico o acquisto automatico è il secondo metodo di investimento.

In questa situazione, dopo aver definito alcuni parametri, la piattaforma investirà i tuoi soldi in iniziative che soddisfano i criteri che hai impostato.

I parametri sono identici a quelli del mercato primario, come durata del prestito, tipo di prodotto, tasso di interesse e così via…

Questa opzione è consigliata a persone che non hanno molto tempo per studiare ogni investimento individualmente.

Tuttavia è possibile prestare attenzione nell’impostazione dei parametri perché una volta impegnate le quote vengono automaticamente acquistate e le attività non possono essere cancellate.

autoinvest autoguru

Mercato dell’usato

L’ultimo metodo di acquisto della piattaforma è il mercato secondario. Puoi trovare prezzi incredibili sul mercato secondario perché ci sono spesso sviluppi immobiliari scontati.

Tuttavia, è una buona idea prestare attenzione a ciò che stai acquistando perché non è raro che i progetti restino indietro con i pagamenti.

È anche possibile filtrare i prestiti in base al tasso di interesse, alla durata o al prezzo previsti in questa situazione.

Se hai bisogno di liquidità, anche il mercato secondario è una fantastica opzione per liquidare la tua esposizione.

Mercato secondario del crowdfunding immobiliare

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Quali sono i potenziali pericoli?

Tutte le proposte di finanziamento vengono ricercate e valutate da Estateguru prima di essere pubblicate sulla piattaforma. Questo studio fornisce ulteriore sicurezza per gli istituti di credito, ma non implica che gli investimenti di Estateguru siano privi di rischi.

Esiste il rischio che il debitore restituisca il prestito in ritardo o non restituisca affatto, come per qualsiasi operazione di finanziamento. Maggiore è il tasso di interesse promesso, maggiore è il rischio dell’investimento.

Qual è il costo di EstateGuru?

Le commissioni addebitate da EstateGuru sono ridotte al minimo indispensabile. Quando prelevi contanti, paghi essenzialmente solo 1 euro e una commissione del 2% sulle vendite sul mercato secondario.

Sono invece esenti da commissione i seguenti servizi:

• Apertura di un conto bancario
• Depositi sul tuo conto bancario
• Acquisti effettuati sul mercato aperto
• Investire da soli
• Investire nel mercato secondario
• Far chiudere il conto

EstateGuru è sicuro?

Quando investi in una piattaforma di crowdfunding immobiliare, il tasso di interesse che scegli di ricevere determina il tuo rendimento. Tuttavia, è possibile che il produttore non riesca a rimborsare il prestito, abbassando il rendimento complessivo.

Di conseguenza, è una buona idea diversificare il più possibile investendo non più di 50 euro in ogni attività. In questo senso, un potenziale default ridurrebbe marginalmente il rendimento complessivo del tuo portafoglio.

EstateGuru offre una sintesi della qualità del portafoglio, che riassumo qui per chiarezza. Solo lo 0,01 percento dei prestiti è andato in default, come puoi vedere (cancellato).

Trustpilot ha valutato EstateGuru.

Prima di saltare a qualsiasi conclusione, vorrei ricordare che, nonostante la mancanza di recensioni, Estate Guru ha un punteggio Trustpilot molto alto di 4,3. Le persone sono generalmente felici di EstateGuru perché offre rendimenti elevati, eccezionali capacità di recupero crediti e un mercato secondario ben funzionante.

Trustpilot su Estateguru

EstateGuru è la piattaforma leader di mercato per il crowdfunding immobiliare in Europa. Dalla sua creazione nel 2014, ha raccolto quasi 500 milioni di euro e ha generato in media un rendimento lordo annuo del 10%.

Nei principali paesi europei come Estonia, Lituania, Germania, Lettonia e Finlandia, il sistema offre soluzioni di investimento immobiliare.

Con un investimento minimo di 50 euro è possibile costruire un portafoglio di investimenti immobiliari ben diversificato. Puoi anche vendere il tuo investimento sul mercato secondario per liquidarlo prima che maturi.

Lo uso da anni come parte del mio portafoglio di crowdfunding e non ho mai avuto problemi con esso. Di tanto in tanto potrebbero esserci dei ritardi, ma il processo di recupero crediti di questa piattaforma è eccezionale, come mostrano i numeri.

ItalianCrowdfunding ha stretto una partnership con la piattaforma e ti offre un bonus dello 0,5% sotto forma di cashback sui tuoi primi investimenti di 90 giorni.

Perché dovresti iscriverti su Estateguru?

Estateguru, a differenza di altre piattaforme di prestito peer-to-peer (come Bondora, Fellow Finance e Mintos), investe esclusivamente nel settore immobiliare. La presenza di una garanzia sul prestito è il vantaggio più immediato. Ogni prestito è garantito da un mutuo, che può essere di primo o secondo grado a seconda della situazione.

In caso di inadempimento del prestito, il prestatore potrebbe riscuotere il rimborso vendendo l’immobile ipotecato utilizzato come garanzia.

La piattaforma è assolutamente gratuita per gli investitori. Non ci sono commissioni per fornire prestiti, prelevare fondi o depositare denaro sul tuo conto corrente.

Le spese sono a carico di chi richiede un prestito. C’è una commissione del 3-4 per cento del valore del prestito richiesto più una commissione di amministrazione dello 0,5 per cento ogni anno per chi propone un progetto da finanziare.

L’amministrazione dei fondi scelta da Estateguru è un altro fattore da non trascurare. Il denaro degli investitori viene tenuto separato dal capitale della piattaforma, quindi se la piattaforma fallisce, il denaro degli investitori non ne risente.

Vantaggi

Gli investimenti immobiliari possono essere effettuati con un piccolo importo di capitale.
Mutui ipotecari con garanzia
In assenza di un mercato secondario, non sono previste commissioni per gli investitori.
Investi velocemente
Flender Crowdestate è BridgeCrowd October Lendix Property Partner.

È probabile che i rendimenti siano leggermente inferiori a quelli offerti dalle piattaforme.

Svantaggi

Il problema più grande della piattaforma è l’assenza di un mercato secondario, ovvero un mercato in cui gli investitori possono vendere i propri investimenti prima che raggiungano la maturità.

Non sarà possibile disinvestire anticipatamente il prestito dopo che è stato erogato; il capitale dovrà invece attendere la naturale scadenza del prestito per tornare a disposizione.

Conclusioni

Estateguru.of p2p lending, che offre prestiti a privati ​​e aziende, è la piattaforma adeguata per coloro che desiderano investire in p2p lending ma vogliono anche la protezione fornita dal mercato immobiliare. Per le persone con una bassa propensione al rischio e un approccio cauto agli investimenti, poter contare su rendimenti bassi ma sicuri è un fattore favorevole.

Nonostante il sito non sia in italiano, ha una struttura semplice ed intuitiva. Anche le persone che non parlano correntemente l’inglese o non hanno familiarità con le piattaforme di prestito peer-to-peer possono facilmente portare avanti tutti i progetti, dalla registrazione al finanziamento del progetto.

Faq – Domande frequenti su EstateGuru

Qual è la posizione della sede di EstateGuru?

Tallinn, in Estonia, ospita la sede di id EstateGuru. Hanno anche uffici in Lettonia, Lituania, Regno Unito e Finlandia.

Gli investimenti sono sicuri?

No, la piattaforma non garantisce alcun investimento. Tuttavia, poiché i prestiti sono tutti per immobili, sono ritenuti più sicuri di altri tipi di finanziamento peer to peer.

Quali sono le commissioni per gli investitori?

Per le vendite sul mercato secondario, Estateguru addebita una commissione del 2% e 1€ per ogni prelievo di contanti.

EstateGuru è un agente di rivendita?

EstateGuru non è una ritenuta d’acconto perché non è un intermediario regolamentato da Banca d’Italia. Di conseguenza, sugli interessi che percepisci non viene applicata alcuna ritenuta d’acconto.